1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Назначение Политики
Настоящая Политика определяет стандарты идентификации и проверки Пользователей Stake Casino, а также процедуры оценки рисков в целях предотвращения:
- отмывания денег,
- финансирования терроризма,
- мошенничества,
- использования Платформы несовершеннолетними,
- злоупотреблений, связанных с бонусами, мультиаккаунтингом и анонимизацией.
1.2. Соответствие регуляторным требованиям
Политика разработана с соблюдением:
- AMLD5 и AMLD6;
- FATF Recommendations 10–12;
- Curacao AML/CFT Regulations;
- ISO/IEC 27001 – защита данных;
- ISO 31000 – управление рисками;
- NORUT (Кюрасао).
1.3. Основные принципы KYC
Оператор применяет следующие принципы:
- Реальная идентификация.
- Проверка достоверности документов.
- Оценка рисков и постоянный мониторинг.
- Пропорциональность мер уровню риска.
- Конфиденциальность личных данных.
- Соблюдение международных стандартов AML/KYC.
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
Stake Casino применяет трёхуровневую модель проверки личности.
2.1. Базовая верификация (Уровень 1)
Проходит каждый новый Пользователь. Включает:
- подтверждение email и/или телефона;
- указание Ф.И.О.;
- указание даты рождения (must be 18+);
- проверку IP-адреса и страны проживания;
- алгоритмическое определение аномалий устройства.
Цель: удостовериться, что Пользователь является совершеннолетним и не проживает на запрещённой территории (OFAC/санкции/FATF).
2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)
Требуется при:
- первом выводе средств;
- превышении установленных лимитов депозитов;
- подозрительных паттернах поведения;
- жалобах третьих лиц.
Пользователь обязан предоставить:
- Документ, удостоверяющий личность:
- паспорт;
- удостоверение личности;
- водительские права.
Подтверждение адреса:
- счёт за коммунальные услуги (≤ 3 месяцев);
- банковская выписка;
- налоговое уведомление;
- договор аренды.
Selfie Verification:
Фото Пользователя с документом.
Оператор проводит:
- проверку валидности документа;
- сверку фото;
- проверку в международных базах (PEP, санкции).
2.3. Полная верификация (Уровень 3)
Требуется при:
- высоких объёмах транзакций;
- высоком риске мошенничества;
- определении Пользователя как PEP;
- запросе финансового регулятора;
- подозрении в отмывании денег.
Пользователь предоставляет:
Источник средств (Source of Funds):
- зарплатные документы;
- контракт/трудовой договор;
- банковские выписки;
- документы, подтверждающие доход.
Источник благосостояния (Source of Wealth):
- документы на имущество;
- корпоративные документы;
- инвестиционные отчёты.
Подтверждение налогового статуса (если требуется).
Оператор проводит:
- углублённый риск-анализ;
- проверку происхождения средств;
- интервью (при необходимости);
- мониторинг активности в режиме реального времени.
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Документы для идентификации
- Паспорт гражданина страны проживания.
- Международный паспорт.
- Водительские права (если допускается).
Документ должен быть:
- действующим,
- официальным,
- содержать фото и подпись.
3.2. Подтверждение адреса
Документы должны содержать:
- Ф.И.О. Пользователя,
- адрес,
- дату выдачи.
Не принимаются:
- квитанции ручного формата;
- документы старше 3 месяцев;
- документы без печати/штампа.
3.3. Подтверждение источника средств
При запросе Пользователь предоставляет:
- справки из банка;
- расчётные листки;
- декларации;
- подтверждение операций на криптокошельках.
3.4. Подтверждение источника благосостояния
Требуется в случаях EDD:
- отчёты о владении активами;
- корпоративные документы;
- документы о наследовании;
- инвестиционные отчёты.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
Платформа использует:
- системы распознавания документов;
- автоматическую проверку возрастных ограничений;
- геолокационные фильтры;
- антифрод-алгоритмы;
- проверку цифрового отпечатка устройства.
4.2. Ручная проверка
Комплаенс-офицеры анализируют:
- качество фотографий;
- соответствие информации;
- признаки подделки;
- совпадение данных с базами данных.
4.3. Видео-верификация
Может быть проведена при:
- подозрениях в поддельных документах;
- несовпадении фото;
- запросах регулятора.
Пользователь обязан:
- показать документ в прямом эфире;
- выполнить инструкции специалиста.
4.4. Биометрическая аутентификация
Stake Casino может применять:
- анализ лица;
- сравнение биометрических шаблонов;
- проверку совпадения с документом.
Использование биометрии соответствует GDPR Article 9 (processing of special category data) при наличии явного согласия Пользователя.
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации
Проводится базовая проверка возраста и страны проживания.
5.2. При первом выводе средств
Пользователь обязан пройти Уровень 2.
Без прохождения KYC вывод невозможен.
5.3. При достижении лимитов
Триггеры:
- суммарные депозиты превышают установленный лимит;
- подозрительные транзакции;
- значительные выигрыши;
- частые отмены вывода.
5.4. Периодическая повторная верификация
Проводится:
- ежегодно (при повышенном риске);
- каждые 3 года (при низком уровне риска);
- при смене адреса или документа.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа
Оператор может отказать в верификации, если:
- документ поддельный;
- фото отредактировано или не соответствует пользователю;
- данные противоречат международным базам;
- Пользователь отказывается предоставить требуемые документы;
- выявлено использование VPN для обхода блокировок;
- Пользователь связан с мошенническими схемами.
6.2. Последствия
В случае отказа:
- аккаунт может быть заблокирован;
- вывод средств приостановлен;
- бонусы и выигрыши могут быть конфискованы;
- информация может быть передана AML-регуляторам.
6.3. Процедура апелляции
Пользователь вправе:
- направить запрос в службу поддержки;
- предоставить дополнительные документы;
- пройти повторную оценку комплаенс-офицера.
Срок рассмотрения апелляции — до 30 дней.
7. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
7.1. Защита документов
Документы хранятся:
- в зашифрованном виде;
- на серверах с ограниченным доступом;
- в соответствии с ISO/IEC 27001.
7.2. Передача данных
Передача данных возможна:
- провайдерам верификации;
- регуляторам;
- платёжным организациям.
Передача осуществляется строго по принципу «need-to-know».
8. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ
Политика может обновляться:
- при изменении международных стандартов;
- по требованию регулятора;
- при внедрении новых технологий идентификации.
Изменения вступают в силу после публикации.